Para muchos padres, es una sensación familiar y deprimente: agregar a su hijo como usuario autorizado de su tarjeta de débito o crédito y luego ver una compra sorpresa en su estado de cuenta.
Si le sirve de consuelo, no está solo. De hecho, el 59% de los padres le dio permiso a un niño para usar su tarjeta de crédito o débito, según una encuesta, realizada por el mercado de préstamos en línea LendingTree.
Pero aquí está la consecuencia: el 31% termina arrepintiéndose.
«Los padres pueden suponer que su hijo estará bien con una tarjeta de crédito, y luego aprenden por las malas, cuando las cosas no salen como esperaban», dice Matt Schulz, analista de crédito jefe de LendingTree y autor del nuevo libro «Ask Questions, Save Money, Make More».
Por ejemplo, las compras no autorizadas sorprendieron al 22% de los padres, según la encuesta de LendingTree, la mayoría de las veces debido a una tarjeta guardada en una aplicación o sitio web, lo que hace que comprar con un solo clic sea extremadamente fácil.
Eso, a su vez, puede generar problemas familiares espinosos. ¿Qué pueden comprar exactamente los niños y qué no? ¿Se debe revocar el acceso a la tarjeta en algún momento? Y si se cruzan los límites, ¿cómo pueden las familias usarlo como un momento de aprendizaje?
Sin duda, agregar a un niño a sus tarjetas de crédito es una práctica muy común porque los ayuda a construir su propio crédito. Con un largo historial de pagos puntuales, será mucho más fácil para ellos lanzarse financieramente. Sin un historial crediticio, obtener préstamos para automóviles, apartamentos de alquiler o incluso sus propias tarjetas de crédito puede ser realmente muy difícil.
Aquí hay algunas pautas para enseñar a sus hijos a usar las tarjetas de crédito con prudencia.
ESTABLEZCA EXPECTATIVAS
Si no tiene una conversación inicial con su hijo sobre cómo manejar el acceso al crédito, está buscando problemas.
«Asegúrese de comunicarle las expectativas», dice Schulz. “Explique cuáles serán las consecuencias si se exceden. Nadie quiere tener esa conversación, pero es mucho más fácil tenerla antes que después de que hayan hecho algo malo”.
USE TARJETAS PREPAGO O CUENTAS CORRIENTES
Esta es una posible solución intermedia: acceso a una cantidad predeterminada de dinero. Esto no evita la posibilidad de compras turbias, pero sí limita el daño potencial.
Esta es una opción más segura para niños más pequeños o adolescentes, dice Alyson Basso, asesora financiera de Hayden Wealth Management en Middleton, Massachusetts.
“Estos te dan más control porque solo pueden gastar lo que está en la tarjeta, por lo que no hay riesgo de sobregirar una cuenta”, dice Basso.
De manera similar, una cuenta corriente puede ser una forma útil de enseñar habilidades de administración del dinero sin caer en la tentación de grandes líneas de crédito. Así es como el asesor financiero Jeremy Keil de New Berlin, Wisconsin, abordó el tema.
“Abrí una cuenta corriente estudiantil para mi hija de octavo grado, puse $400 en ella y le dije: ‘Tú estás a cargo de toda su ropa de regreso a la escuela’”, dice Keil. “Ha funcionado muy bien: ella es muy responsable con sus compras y ha estado cuidando a los niños para agregar dinero a la cuenta ella misma”.
ESTABLEZCA LÍMITES
Si le preocupa que su hijo se vuelva loco con una gran línea de crédito, es fácil establecer múltiples restricciones. En primer lugar, agréguelo como usuario autorizado sin siquiera darle una tarjeta física o decírselo, dice Schulz.
Evite cargar previamente la información de su tarjeta en sitios web o aplicaciones, un paso que parece ser el principal culpable del abuso de crédito. Tener que ingresar físicamente todos los datos de la tarjeta cada vez puede agregar «fricción» que reducirá las compras sorpresa.
«Muchas tarjetas le permiten limitar la cantidad o el tamaño de las compras para los usuarios autorizados», agrega Schulz, señalando que es útil configurar alertas automáticas cada vez que se realiza una transacción. «Si los padres buscan controles adicionales, eso puede ser algo fundamental».
