Los incendios forestales que destruyeron viviendas en varias secciones del área de Los Ángeles pondrán a prueba los esfuerzos de California por estabilizar el mercado de seguros del estado después de que muchas aseguradoras dejaron de emitir pólizas residenciales debido al alto riesgo de incendio.
Los incendios impulsados por el viento que comenzaron el martes rugieron a través de vecindarios desde la costa del Pacífico hacia el interior hasta Pasadena y Hollywood Hills. Los enormes daños a la propiedad en un estado propenso a desastres con altos precios inmobiliarios y un panorama de seguros incierto podrían hacer que la cobertura sea más cara y aún más difícil de encontrar.
Una zona que probablemente sienta el impacto (y enfrente desafíos para reconstruirse) es Pacific Palisades, una comunidad adinerada ubicada entre el Océano Pacífico y las montañas de Santa Mónica. El incendio forestal de esta semana allí ha sido nombrado como el más destructivo en la historia moderna de la ciudad de Los Ángeles. Las llamas destruyeron negocios, una biblioteca, monumentos culturales y casas.
Las autoridades estatales habían incluido anteriormente a Palisades como una de las cinco áreas del sur de California con la mayor concentración de riesgos potenciales de incendios forestales. La comunidad también se encuentra entre las áreas más afectadas por la falta de cobertura de seguros.
Cuando State Farm decidió interrumpir la cobertura de 72.000 casas y apartamentos en California el año pasado, perdió casi el 70% de su participación de mercado en Pacific Palisades, según el San Francisco Chronicle.
Esto es lo que debe saber sobre la crisis de seguros residenciales de California y cómo los incendios forestales en curso pueden afectar aún más al mercado de pólizas:
¿Por qué California tiene una crisis de seguros para el hogar?
California ha visto a otras aseguradoras importantes reducir la cobertura de propiedades en el estado más poblado del país a medida que el cambio climático hace que los incendios forestales, las inundaciones y las tormentas de viento sean más comunes y dañinos.
De los 20 incendios forestales más destructivos en la historia del estado, al menos 15 ocurrieron desde 2015. Los datos no incluyeron los incendios del área de Los Ángeles de esta semana.
En 2023, siete de las 12 compañías de seguros más grandes por participación de mercado en California suspendieron o restringieron la emisión de nuevas pólizas en el estado.
Eso ha hecho que sea extremadamente difícil para los propietarios de viviendas en áreas de alto riesgo obtener o pagar un seguro.
¿Qué sucede con los residentes que no pueden obtener un seguro de vivienda regular?
Los propietarios de viviendas de California en áreas propensas a incendios forestales se quedan sin seguro o se unen al Plan de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR), que el estado creó como último recurso para los propietarios de viviendas que no pudieron encontrar un seguro.
Muchas personas compran el Plan FAIR para satisfacer sus requisitos hipotecarios, pero las pólizas solo cubren los daños básicos a la propiedad y tienen un límite de $3 millones. Dado el valor de los bienes inmuebles involucrados y la cobertura limitada, los asegurados del Plan FAIR que perdieron sus hogares en los incendios de esta semana pueden tener dificultades para recuperar su dinero.
Las pólizas pueden ser muy básicas, y algunas opciones solo cubren el valor real en efectivo de lo que se perdió en lugar de los costos reales de reemplazo, dijo Amy Bach, directora ejecutiva del grupo de defensa del consumidor United Policyholders.
El plan fue diseñado para ser una solución temporal, pero más californianos que nunca confían en él. La cantidad de pólizas residenciales FAIR emitidas en el estado aumentó más del doble entre 2020 y 2024, alcanzando casi 452.000 pólizas.
