La digitalización financiera ha avanzado significativamente en México, pero aún existen áreas de oportunidad en la adopción de servicios financieros digitales.
Según la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares 2023 (ENDUTIH), menos de la mitad de los usuarios de internet en el país utilizan la red para realizar compras, ventas o gestionar servicios financieros. En contraste, más del 80% emplea internet principalmente para entretenimiento y redes sociales.
Ernesto García, CEO de AurumCore, destaca el potencial de los servicios financieros digitales, especialmente para los mexicanos no bancarizados. Iniciativas como el Open Banking y herramientas tecnológicas como «Compra Ahora, Paga Después» (Buy Now, Pay Later) están siendo implementadas en plataformas de nueva generación, más allá de la banca tradicional. AurumCore se posiciona como un aliado para integrar estos servicios financieros en diversas instituciones, facilitando la transición hacia un ecosistema financiero digital más eficiente y dinámico.
De cara al 2025, es esencial comprender ciertos conceptos clave en el ámbito financiero digital:
Open Banking: Esta iniciativa facilita el acceso y el intercambio de datos financieros entre clientes, entidades y proveedores de servicios mediante APIs. Los consumidores pueden autorizar de forma segura el intercambio de su información para acceder a servicios como créditos o planes de ahorro. El desafío principal es generar confianza en los usuarios, promoviendo una gestión eficiente del intercambio de datos para construir perfiles financieros digitales sólidos.
Finanzas integradas (Embedded Finance): Se refiere a la incorporación de servicios financieros directamente en plataformas no financieras, como sitios de comercio electrónico, redes sociales o servicios de streaming. Gracias al Open Banking y al aumento del acceso a internet y dispositivos móviles, se espera que para 2025 esta práctica sea más común en México. Aplicaciones frecuentes incluyen pagos y seguros integrados, así como créditos y cuentas de ahorro.
Compra Ahora, Paga Después (BNPL): Este modelo de financiamiento permite a los consumidores adquirir bienes o servicios y pagarlos en cuotas. Generalmente, se realiza un pago inicial al momento de la compra y el resto se liquida en cuotas establecidas. Aunque ofrece beneficios como el acceso a productos y la posibilidad de construir historial crediticio, es crucial que los usuarios gestionen adecuadamente sus finanzas para evitar endeudamientos excesivos.
Pagos transfronterizos (Cross-Border Payments): La movilidad y la conectividad global han incrementado la necesidad de transacciones eficientes entre países. Innovaciones tecnológicas, como el uso de blockchain o sistemas de pago en tiempo real, están transformando estos pagos, haciéndolos más rápidos y menos costosos. En México, con el auge del trabajo remoto y la digitalización de remesas, la implementación de servicios digitales de pagos transfronterizos se vuelve cada vez más relevante.
Tokenización: Este proceso convierte activos físicos o digitales en representaciones digitales en una cadena de bloques (blockchain), conocidos como «tokens». La tokenización de activos financieros, como acciones o bonos, facilita la creación de mercados más inclusivos, permitiendo inversiones fraccionadas y reduciendo la necesidad de intermediarios tradicionales.
En un mundo cada vez más interconectado, comprender y adoptar responsablemente estos servicios financieros digitales será crucial para el desarrollo económico y social. Instituciones y entidades regulatorias deben colaborar para educar y empoderar a la población en el uso adecuado de estas herramientas, ampliando el acceso y creando soluciones más inclusivas. AurumCore, con su enfoque en innovación y eficiencia, se posiciona como un aliado estratégico en este proceso de transformación.
